Jarní bouřky a silný vítr. Co všechno kryje pojištění domu a na co naopak je třeba dát pozor

S přibývajícími teplými dny roste i riziko prudkých bouřek, silného větru nebo krupobití. Tyto jevy přicházejí často nečekaně a během několika minut dokážou napáchat škody za desítky až stovky tisíc korun. Poškozená střecha, rozbitá okna, poničená fasáda nebo zaplavený sklep nejsou výjimkou. Právě v těchto situacích hraje klíčovou roli správně nastavené pojištění nemovitosti – ne každá škoda je totiž automaticky krytá.

Co pojištění domu obvykle pokrývá
Pojištění nemovitosti, tedy domu nebo bytu, je určené k ochraně samotné stavby. V základním rozsahu většinou kryje škody způsobené živelnými událostmi, mezi které patří například vichřice, krupobití, úder blesku nebo požár. Pokud tedy silný vítr poškodí střechu nebo kroupy rozbijí střešní okna, pojišťovna obvykle škodu uhradí.

„Důležité ale je, jak konkrétní pojistka definuje jednotlivá rizika. Například u vichřice bývá stanovena minimální rychlost větru, od které pojištění platí. Pokud by byl vítr slabší, ale přesto způsobil škodu, nemusí být plnění automatické. Podobně je to i u dalších rizik, kde rozhodují přesné podmínky ve smlouvě,“ upozorňuje Martin Thienel ze společnosti Kalkulátor.cz.

Voda a zatékání
Jedním z nejčastějších problémů během bouřek je voda. Přívalový déšť může způsobit zatékání střechou, zaplavení sklepa nebo poškození fasády. Ne každá taková škoda ale spadá automaticky pod základní pojištění. Rozdíl je například mezi deštěm, který poškodí střechu a následně zateče dovnitř, a situací, kdy voda pronikne do domu kvůli špatnému technickému stavu nebo zanedbané údržbě. V druhém případě může pojišťovna plnění odmítnout. Samostatnou kapitolou jsou pak povodně a záplavy, které bývají často pojištěny zvlášť a nemusí být součástí základního balíčku.

Vedlejší stavby a zahrada často unikají pozornosti
„Mnoho majitelů domů se zaměřuje pouze na samotnou stavbu, ale zapomíná na další prvky kolem domu. Bouřky přitom často poškozují i ploty, pergoly, zahradní domky nebo třeba bazény. Ne všechny tyto věci jsou automaticky zahrnuté v pojištění nemovitosti,“ říká Martin Thienel z Kalkulátor.cz.

U některých pojistek je potřeba vedlejší stavby výslovně zahrnout, jinde jsou kryté jen do určitého limitu. Podobně je to i se stromy nebo zahradním vybavením. Pokud například vítr vyvrátí strom a ten poškodí střechu domu, situace se řeší jinak než v případě, kdy dojde jen k poškození samotného stromu.

Pozor na podpojištění
Jedním z nejčastějších problémů je podpojištění. To nastává ve chvíli, kdy je dům pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota. V praxi to znamená, že pojišťovna při škodě vyplatí pouze poměrnou část nákladů.

„K tomu dochází například tehdy, když majitel dlouhodobě neaktualizuje pojistnou smlouvu a nezohlední růst cen stavebních prací a materiálů. V době, kdy se náklady na opravy výrazně mění, může být rozdíl mezi pojistnou částkou a reálnou hodnotou nemovitosti zásadní,“ upozorňuje Martin Thienel z Kalkulátor.cz.

Prevence rozhoduje stejně jako pojištění
Stejně jako u jiných typů pojištění platí, že ani sebelepší smlouva nenahradí základní prevenci. Pravidelná kontrola střechy, okapů nebo upevnění volných prvků na zahradě může výrazně snížit riziko škod. Pojišťovny navíc často posuzují, zda majitel o nemovitost pečuje, a zanedbaná údržba může být důvodem ke krácení plnění.

Silné bouřky a vítr se nedají předvídat ani ovlivnit, jejich následky ale do velké míry ano. Správně nastavené pojištění nemovitosti v kombinaci s rozumnou prevencí tak představuje základní ochranu, která může ušetřit nemalé finanční výdaje.