Markéta Pavelková 
Dáváte si na nový rok předsevzetí? Některá vyjdou, jiná méně. Mezi to nejběžnější patří „budu víc šetřit“. Máme pro vás pár jednoduchých tipů, jak na to krok za krokem. A to nejlepší? Je to tak snadné, že to stihnete ještě v lednu.
Všichni víme, že je důležité si odkládat peníze bokem, ale mnoho lidí se tomu vyhýbá. Ne proto, že by nechtěli. Spíš mají pocit, že je svět financí příliš složitý, investování je riskantní nebo že je potřeba mít k dispozici vysoké částky, které má ale v portmonce málokdo. Podle aktuálního průzkumu Air Bank svoje peníze čtvrtina lidí nezhodnocuje vůbec. Často proto, že věří zažitým předsudkům.
Připravili jsme pět jednoduchých kroků, které zvládnete v lednu u snídaně, ale mohou vám zásadně pomoci v budoucnu.
1. krok: Rozdělte si peníze do tří „hromádek“
Začněte velmi prakticky: rozdělte své peníze podle toho, kdy je budete potřebovat. Dává to větší smysl než mít vše na jednom místě. Na krátkodobé hromádce a běžném účtu si nechte peníze, které potřebujete na běžný provoz – platby účtů, nájmu, inkasa, nákupy. Na střednědobou hromádku si dejte rezervu – peníze pro strýčka příhodu, když odejde pračka, porouchá se auto nebo kupujete dovolenou. Třetí hromádka bude dlouhodobá: to jsou peníze, které chcete nechat vydělávat.
2. krok: Nespoléhejte na spořák
Spořicí účet má v českých domácnostech své pevné místo. Podle průzkumu jej využívá 65 % lidí a velmi správně – je ideální právě pro rezervu z naší pomyslné druhé hromádky. „Spořicí účet se hodí jako finanční polštář, ale není vhodný pro dlouhodobé cíle. Tyto účty jen stěží pokrývají zdražování, takže vám na nich peníze reálně nevydělávají. Proto je praktické mít na nich jen částku, kterou potřebujete mít neustále dostupnou. Ideální je mít rezervu ve výši tří až šesti měsíčních nákladů na provoz vaší domácnosti,“ doplňuje Petr Žabža, finanční expert z Air Bank.
3. krok: Nastavte si dlouhodobé cíle
Nyní je čas vzít třetí hromádku a nechat ji vydělávat. První krok je říct si, proč chcete dlouhodobě zhodnocovat peníze – chcete investovat na penzi, koupit si nové auto nebo střádáte, aby měly děti do začátku? Skoro tři čtvrtiny Čechů si myslí, že pokud chtějí spořit, nesmějí na peníze dlouho sahat. To ale není pravda. Smysluplně můžete peníze zhodnotit i za rok nebo třeba tři roky. V každém uvedeném případě je namístě vybrat trochu jiný nástroj. Jaký? To si vzápětí řekneme.
4. krok: Zvolte částku, která vás nebude zatěžovat
Mnoho lidí nezačne jen proto, že mají pocit, že musí odkládat velké částky. Čtvrtina lidí, mnohem častěji ženy, si neodkládá nic, protože by podle svých slov nevycházeli. „Nejdůležitější není výše částky, ale pravidelnost. Vyberte si takovou sumu, které si ve vašem rozpočtu téměř nevšimnete. Může to být 300 nebo 500 korun měsíčně. Důležité je vytvořit si návyk,“ radí Žabža. Doporučuje pak zřídit si trvalý příkaz, aby každý měsíc vybraná částka odešla automaticky a vy jste to už nemuseli řešit.
5. krok: Nechte peníze vydělávat
Více než polovina Čechů si myslí, že odkládat si peníze na budoucnost je složité, že je nutné pravidelně sledovat finanční trhy. Není to tak.
„Začít investovat do své finanční budoucnosti je dnes snadné. Mnohdy stačí otevřít mobilní aplikaci vaší banky, vybrat si cíl a určit si, jak moc konzervativní chcete být. Se zbytkem poradí aplikace. Nemusíte nic sledovat, ani vyhodnocovat. V naší službě Portu investice na míru to zabere tři minuty,“ uvádí Žabža. Na váš nový investiční účet si zřiďte trvalý příkaz. Gratulujeme, právě jste začali investovat!
Mnoho Čechů stále věří, že pokud mají investovat, musejí sledovat trhy, nakupovat a prodávat ve stylu Vlka z Wall Street. Ve skutečnosti ale stačí chvilka u telefonu. České zákony velmi dobře chrání vaše úspory a vás jako klienta. Takže moderní aplikace mají promyšlené programy, které tyto operace provádějí za vás podle toho, jaké zadání jste jim na začátku dali.
Dát si do pořádku finance nemusí být složité. Nepotřebujete odborné znalosti, titul z makroekonomie ani vysoké částky. Stačí rozdělit své cíle a pravidelně odkládat tolik, kolik si můžete dovolit. Nejdůležitější je první krok. Ten, který většina lidí nejvíce odkládá – i když je vlastně nejjednodušší.
(Průzkum uskutečnila Air Bank na vzorku 1000 respondentů z celé České republiky. Sběr dat byl realizován během října prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos.)
